재테크의 3원칙을 꼭 생각해야 하는 이유

재테크의 3원칙으로 수익성, 안정성, 환금성을 꼽을 수 있습니다.

어떤 재테크를 하든, 3원칙을 생각하며 자산에 대한 적절한 분배를 해야 합니다.

그럼 재테크의 3원칙에 대해 구체적으로 알아볼까요?

1. 수익성

수익성은 투자를 하여 얼마의 이익을 낼 수 있는 있는가입니다. 수익성이 있다고 하여도 수익성이 높고 낮은지의 여부가 재테크에 있어 매우 중요합니다. 은행 이자는 한국은행의 기준금리와 은행 정책에 좌우되는데, 현재 한국은행이 꾸준히 기준금리를 올리고 있다 하여도 여전히 저금리 시대로 다른 재테크 수단에 비해 수익성이 낮습니다. 반면, 주식과 부동산은 수익률이 정해져 있지 않고 시장의 수요와 공급에 의해 움직이므로 정책과 시황에 따라 수익성이 높을 수도 있고, 낮을 수도 있는 등 가변적입니다.

2. 안정성

투자 원금 손실 가능성에 대한 것으로, 은행 예금의 경우 원금 손실 가능성이 없으므로 안정성이 매우 높다고 할 수 있겠습니다. 반면, 주식은 원금 손실 가능성이 크므로 안정성이 낮은 편이며, 암호화폐 등 가상자산은 변동성이 매우 높아 주식투자보다도 안정성이 낮은 재테크라고 할 수 있겠습니다. 부동산은 매우 안정적인 재테크 수단입니다. 하지만 부동산 버블기에는 부동산 본래 가치보다 더 높은 수준으로 거래되므로, 언제 가격이 폭락할지 몰라 이때는 원금 손실 가능성이 있으므로 안정성이 낮습니다. 다만, 부동산은 실물 자산이므로 매도를 하여 손실을 확정하지 않는다면 안정성이 괜찮다고 할 수 있습니다.

3. 환금성

투자 자산을 얼마나 빠르게 현금화할 수 있는지입니다. 은행 예적금은 만기가 도래하지 않아도 얼마든지 해지할 수 있어 환금성이 매우 좋은 재테크 상품이며, 주식 역시 매도하면 2거래일 후 주식 통장에 거래 대금이 입금되어 환금성이 높습니다. 그리고 현금화하지 않고 매도금으로 다른 주식을 산다고 하면, 2거래일 기다리지 않고도 바로 타주식을 매수할 수 있어 환금성이 매우 좋습니다. 반면, 부동산의 경우엔 집이나 건물은 매수자가 나타날 때까지 현금화할 수 없고, 매수자가 나타났다고 하여도 부동산 계약 및 잔금 지급일까지 시간이 소요되는 점 등 환금성이 매우 낮은 재테크입니다.

위 표는 주요 재테크 수단인 예금, 증권, 부동산을 재테크 3원칙별로 비교한 표입니다.

정책이나 시장 상황에 따라 정도의 차이는 있지만, 대체적으로 위와 같습니다.

은행 예금은 안정성, 환금성이 높지만, 수익성이 낮은 단점이 있고, 주식은 수익성과 환금성이 높지만 안정성이 낮다는 단점이 있습니다. 마지막으로 부동산은 수익성과 안정성은 높지만 환금성이 낮다는 단점이 있습니다.

종합해 보면 은행예금은 저위험 저수익 재테크이며, 주식은 고위험 고수익, 부동산은 중위험 중수익으로 분류할 수 있습니다.

그러나 항상 위와 같은 건 아닙니다. 만약 인플레이션율이 매우 높은데 은행 예금 이자율은 인플레이션율과 비교해 턱없이 낮다면, 은행에 예금해 놓은 현금 가치가 계속 깎이는 것으로 그 자체로 손실일 수 있습니다. 그리고 주식은 고위험 고수익인 자산인 만큼 때로는 원금 손실도 발생할 수 있고, 부동산 역시 버블기를 지나 부동산 하락기에는 위험한 투자 상품일 수 있어요.

그래서 어느 한 재테크에 몰아서 투자하는 것은 금물이며, 예금, 주식, 부동산에 분산 투자하는 것이 좋습니다.

그리고 필요한 또 한 가지!!! 바로 절세입니다.

'세금'은 재테크 원래의 수익률을 낮추는 하나의 요소입니다.

은행 이자는 15.4%의 이자소득세가 발생하므로, 조건에 맞는 분은 비과세 상품이나 세금우대 상품을 가입하시는 것이 좋습니다.

주식은 배당을 받을 때 배당소득세 15.4%가 발생하는데요, 하지만 일반 주식계좌가 아닌 ISA계좌로 배당주에 투자하면 가입유형(일반형, 서민형)에 따라 배당의 200만원~400만원까지 배당소득세가 비과세되므로 배당을 목적으로 투자한 종목은 일반 주식계좌가 아닌 ISA계좌를 이용하는 것이 절세의 한 방법입니다.

부동산은 정부 정책에 따라 세금이 달라질 수 있는데, 부동산에 투자하시는 분은 항상 부동산 정책에 관심을 가지고 최대한 절세할 수 있는 방법으로 투자하시는 것이 좋습니다.

투자 수단별 재테크의 3원칙의 장단점을 잘 숙지하고 분산 투자를 하시는 게 좋으며, 또한 수익률에 큰 영향을 미치는 세금은 합법적인 한도 내에서 최대한 절세할 수 있는 방향으로 투자하시길 추천드립니다.