오늘은 햇살론15에 대해 자세하고 꼼꼼하게 살펴보려 합니다. 서민들의 자금난 해소를 위해 정부에서 시행하는 햇살론15를 이용하기 위해 어떤 신청 자격을 갖춰야 하는지, 취급 은행은 카카오뱅크 외에 또 어디가 있는지, 기관별 차이와 한도는 어떠한지 정리해드리겠습니다.
햇살론15란?
햇살론15는 제도권 금융기관을 이용하기 어려운 저소득, 저신용 계층을 위한 서민 대출 상품입니다.
국민행복기금에서 100% 신용보증을 제공하고, 금리는 연 15.9% 수준으로 민간 대출보다 낮은 편인데요. 긴급한 생활자금이 필요하거나, 고금리 대출을 저금리로 대환하려는 분들께 매우 유용합니다.
햇살론15 신청 조건은?
소득 기준은 연 3500만원 이하이고, 개인사업자, 자영업자, 직장인, 연금소득자 중 소득 증빙이 되는 분은 모두 이용 가능합니다.
단, 연소득이 3500~4500만원이라면 신용평점이 하위 20% 이내에 들어야 자격이 주어지는데요.
kcb 700점, ncb 749점으로 이 이하에 해당해야만 신청이 가능힙니다.
소득이 있지만, 소득 증빙이 어려운 분들은 특례보증 제도를 이용할 수 있습니다.
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한도 및 금리는?
한도는 최대 2000만원으로 개인의 신용도와 부채 현황에 따라 달라질 수 있습니다.
금리는 최종 실질 금리로 연 15.9%가 적용되며, 대출 상환 기간은 3년 또는 5년 중 본인이 선택할 수 있습니다.
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금리가 15.9%로 조금 높다는 단점이 있지만, 성실상환 시 우대금리가 적용되어 마지막 연도에는 9.9%까지 낮아질 수 있어요. 심지어 금융교육 이수 시 1%를 추가로 깎아주기도 하죠.
다만, 성실 상환할 경우에 상환 기간 3년, 5년에 따라 이율이 3%, 1.5%씩 낮아질 수 있으므로 기회를 놓쳐선 안됩니다.
한도는 부족하고, 금리는 너무 높아서 걱정이라면?
이럴 땐 햇살론뱅크를 활용할 수 있습니다.
- 서민금융상품 6개월 이상 성실 이용
- 부채가 감소했거나 신용점수가 향상
- 연간 소득, 신용점수 조건 유지
이 조건을 충족하면 2,500만원까지, 금리 6-7%대로 갈아탈 수 있습니다. 구체적인 방법에 대해서는 아래 포스트에서 다시 설명 드리도록 하겠습니다.
상환 방식과 기간은?
대출 기간과 상환 방식도 꼭 체크해야 할 부분인데요. 앞서 말씀드린 것처럼 3년이나 5년 상환 기간을 정해야 하고, 거치 기간은 주어지지 않습니다.
매월 원리금을 균등하게 나눠 갚아나가는 방식으로만 운영되고 있어요. 기간과 방식을 신중하게 결정해야 하는 이유는 대출 실행 이후에는 변경이 불가능하기 때문입니다.
자금 계획을 꼼꼼히 세워보시고 무리 없이 상환할 수 있는 선에서 설정하시길 당부드립니다.
햇살론15 취급 은행은?
전국 14개 시중은행과 인터넷전문은행에서 신청 가능한데, KB국민, 신한, 우리, KEB하나, 농협, 수협, 대구, 부산, 광주, 전북, 제주은행 등이 있습니다.
특히 인터넷으로만 영업을 하는 카카오뱅크, 토스뱅크 등에서도 신청할 수 있는데, 신청 자격 조건은 어렵지 않지만, 실제 승인 받기 위한 자격은 다를 수 있습니다.
하지만, 카카오뱅크와 토스뱅크 등 인터넷 전문 은행들은 국가로부터 저신용자대출 비율을 일정 수준 이상 유지하도록 의무를 부여 받고 있습니다.
따라서 이 두 은행에서 매월 초 햇살론15를 신청한다면 심사 승인 받기 더 쉬울 수도 있습니다.
햇살론15 부결되는 가장 큰 이유는? 연체 이력, 과다 신청
연체 이력이 있는 분들은 최저신용자 특례보증으로 진행하면 됩니다. 이 역시 카카오뱅크, 토스뱅크 등에서 취급하고 있어서 큰 어려움은 없습니다.
그리고 대출 신청을 자주했다면 단기 과다 신청으로 인해 부결될 확률이 높습니다. 따라서 신중하게 내게 필요한 은행을 골라서 신청하는 것이 중요합니다.
대출을 신청하는 방법은 크게 두 가지인데요. 첫째는 금융기관 지점을 직접 방문하는 것이고, 둘째는 인터넷/모바일뱅킹을 통한 비대면 신청입니다.
하지만, 어디서 승인 받을 수 있을지 미리 안다면, 내가 골라서 진행할 수 있겠죠?
한번에 승인 가능 여부를 알 수 있는 방법에 대해 살펴보세요.
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신청 기관마다 지원 채널이 다르므로 사전에 확인이 필요한데요.
제 경험으로는 제 1금융권보다 지방은행의 승인율이 높은 편이었고, 특히 일반보증 한도로 진행하니 충분한 자금을 마련할 수 있었습니다.
오늘은 햇살론15의 신청자격, 한도와 금리, 필요서류, 절차 등을 면밀하게 살펴보았습니다.
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