토스뱅크에서 제공하는 비상금대출은 신청 자격이 까다롭지 않고 상품 조건이 편리한데요. 특히 마이너스통장 방식으로 사용할 수 있어서 단기 자금용으로 좋습니다.
아주 짧은 기간, 그러나 급하게 현금 필요하신 분들 많으시죠?
하지만, 1금융권에서 비슷한 상품이 많기 때문에 비교는 반드시 필요했는데요 오늘은 토스 비상금대출 신청 조건 등에 대해 정리해드리겠습니다.
토스뱅크 비상금대출 신청 자격은?
많은 분들이 대출 신청을 망설이시는 이유 중 하나가 바로 자격 조건 때문일 텐데요. 담보가 없는 신용대출의 경우 소득증빙이나 신용점수 등 까다로운 기준을 충족해야만 승인 가능성이 높아지곤 합니다.
반면 토스는 다소 문턱이 낮다는 평가를 받고 있는데요. 크게 3가지 조건만 갖추면 거의 대부분 신청 자격이 주어졌습니다.
[신청 자격]
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 신용불량, 세금체납 이력 없을 것
- 서울보증보험 개인금융신용보험 가입 가능자
위에서 보시는 것처럼 나이와 국적 조건만 갖추면 신청은 누구나 가능한데요. 다만 과거 금융 거래 내역 등을 토대로 보험 가입 심사를 통과해야 최종 승인 받을 수 있습니다.
[서울보증보험]
사실 개인금융신용보험 가입 여부가 신청자에겐 다소 생소하게 느껴질 수 있겠지만, 이는 돈을 빌려주는 은행 입장에서는 연체나 부실 채권 발생 시 손실을 막기 위한 일종의 안전장치라고 보시면 됩니다.
물론 아무에게나 보험을 들어주진 않고, 소득과 직업, 신용도 등을 감안해 채무 상환에 큰 무리가 없을 것으로 판단되는 이에 한해 가입을 승인합니다.
참고로 이런 보증보험사와 제휴한 대출은 토스뱅크에만 국한된 게 아니에요.
국민은행, 신한은행, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 여러 시중은행에서도 비슷한 상품을 선보이고 있거든요. 담보 없이 돈을 빌려주려면 어느 정도 안전 장치가 필요할 수밖에 없습니다.
따라서, 나의 상황에 맞는 신청 자격 조건을 제시하는 회사에서 돈을 빌리는 것이 중요합니다.
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한도 및 금리 대출 조건은?
토스를 선호하는 이유는 부담 없는 소액 한도와 금리 수준을 꼽을 수 있겠는데요.
먼저 대출한도는 최저 50만 원, 최고 300만 원으로 자금 사정에 맞게 유연하게 선택할 수 있어요.
다만 모두가 최대치인 300만 원을 받을 수 있는 건 아니고, 개인의 소득이나 신용도에 따라 승인 금액이 다르게 책정된다는 점은 염두에 두셔야 합니다.
저 역시 당시 신용점수가 낮은 편은 아니었지만 한도가 200만 원으로 제한되어 조금 아쉬웠던 기억이 납니다.
한편 적용 금리는 기본적으로 5-7% 수준이 적용되고 있습니다.
1금융권 기준 금리는 현재 연 4% 초중반대를 오가고 있는데요.
여기에 개인 신용도에 따른 가산이자까지 보태면 연 6.5% 선에서 최대 15%까지 다양한 금리 옵션이 나올 수 있겠죠.
실제 제가 알아본 바로는 신용이 아주 낮지 않은 이상 7~10% 내외의 중금리대 상품이 많더라고요.
물론 시중 은행 신용대출에 비해서는 이자 부담이 크다고 느끼실 수도 있겠지만, 무담보, 무보증, 순수 신용으로만 돈을 빌린다는 걸 감안하면 충분히 경쟁력 있는 조건이라 생각합니다.
게다가 앞서 말씀드린 대로 토스뱅크의 경우 연체 이자까지 합산해도 그 상한선이 최고 15%로 제한되어 있어, 설령 어려운 처지에 놓인다고 해도 이자가 눈덩이처럼 불어날 위험은 낮다고 봐요.
상환기간과 방법은?
토스 대출의 매력은 바로 최대 10년까지 갈 수 있는 긴 상환 기간인데요. 특히, 마이너스통장 방식으로 이용 가능해서 사용한 기간만큼만 이자 비용을 납부하면 됩니다.
1년 단위로 만기를 연장해 나가면서 최장 10년까지 빌린 돈을 갚아나갈 수 있습니다. 그래서 당장의 현금 흐름이 여의치 않더라도 이자만 납부하면서 원금 상환은 여유가 생길 때까지 미룰 수 있다는 장점이 크죠.
저처럼 사업 운영 자금으로 쓸 때는 단기 대출로는 부족함이 있는데, 장기 상환이 가능하다는 게 무척 매력적으로 느껴졌어요.
또 하나 반가운 점은 수수료 없이 중도상환이 자유롭다는 건데요. 갑작스레 여유 자금이 생겨 대출금을 갚고 싶어도 중도상환수수료가 부과되면 망설여지게 마련이죠.
하지만 토스는 1년 단위로 계약을 갱신하는 방식이라 원하는 시점에 언제든 수수료 걱정 없이 상환할 수 있답니다. 급전 마련도 중요하지만 기회가 닿는대로 빚부터 청산하는 게 현명한 자금 관리의 지름길이 아닐까 싶네요.
신청 방법은? 모바일 앱에서 5분이면 가능!
자, 그럼 토스뱅크 비상금대출은 어떻게 신청할 수 있을까요? 무척 간단합니다. 토스 앱을 열고 대출 메뉴로 들어가기만 하면 비상금 배너가 보일 텐데요.
여기서 본인 인증을 거치고 대출 신청서를 작성하면 끝! 온라인으로 모든 과정이 완결되는 모바일 대출이라 영업점을 직접 방문할 필요가 없다는 게 또 하나의 장점이에요.
다만 앞서 설명드린 대로 토스의 경우 서울보증보험의 심사를 거쳐야 최종 승인 여부가 결정되지만, 심사 결과는 정말 빠르게 받아볼 수 있습니다.
그런데, 이보다 더 중요한 주의사항이 있습니다.
본인에게 유리한 조건으로 대출받기 위해서는 사전에 타 은행 비상금대출 상품과 꼼꼼히 비교해 보는 자세가 필요해요.
요즘은 인터넷 전문은행들이 속속 등장하면서 우대금리 혜택이나 부가 서비스도 다양해지고 있거든요.
사례가 조금 오래되긴 했지만, 작년 기준으로 봤을 때 타 인터넷은행 대비 토스의 평균 금리가 소폭 높은 편이었다는 얘기도 있었으니 참고하시면 좋겠어요.
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지금까지 토스 비상금대출의 신청 자격과 한도, 금리, 상환 조건에 대해 빠짐없이 살펴봤는데요. 개인적으로는 신용등급이 그리 높지 않아도 대출받을 수 있다는 점, 장기간에 걸쳐 무이자로 상환할 수 있다는 점 등이 메리트라고 느꼈습니다.
다만 금리 자체는 시중은행보다 높고, 승인에 다소 시일이 걸릴 수 있다는 단점도 염두에 둬야 할 것 같아요. 급전이 필요할 때마다 은행 대출부터 알아보는 습관, 결코 권할 만한 일은 아니에요.
하지만 정말 급한 불부터 끄는 재빠른 선택이 필요하다면, 토스뱅크 대출 상품을 눈여겨볼 만하다고 생각합니다.
물론 조건이 여의치 않아 대출이 거절된다고 해서 실망하진 마세요. 다른 1금융권에서 비상금대출 받을 수 있으니까요.
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