요즘 같은 시기에 많은 직장인 분들이 늘어난 빚으로 고민이 많으실 거라 생각합니다. 저 역시 현금서비스로 인해 빚이 눈덩이처럼 불어나 막막했었는데요.
여러 군데에서 대출을 받다 보니 매달 상환 부담이 만만치 않았습니다. 그래서 저금리 대환대출을 알아보게 되었고, 그 과정을 통해 배운 정보들을 여러분께 공유하려 합니다.
다중채무자라면 저금리 대환대출로 이자 완화 가능!
대환대출은 여러 금융사에 분산된 대출을 하나로 통합해 관리하는 상품입니다.
다중채무를 안고 계신 분들은 대개 신용도가 낮아 더 높은 금리를 감당해야 하는데요.
대환대출로 이자율이 높은 기존 채무를 먼저 정리하고, 신용도를 개선한 후 저금리 상품으로 전환하는 것이 핵심입니다.
하지만 저금리 대환대출 햇살론 같은 정부지원 자금 알아볼 때는 몇 가지 유의사항 갖춰야 할 자격 조건이 있습니다.
신청 자격 조건은?
대부분의 대환 신청을 위해서는 대부분의 회사들이 다음과 같은 몇 가지 기본 요건을 충족해야만 했습니다.
- 1년 내 연체 이력이 없을 것
- 신용점수 630점 이상
- 현 직장에서 6개월 이상 근속 중
- 4대 보험 가입 필수
- 연소득 2,400만원 이상
- 부채비율 200%
물론 금융사마다 조금씩 기준이 다를 수 있으니, 본인의 조건에 맞는 적합한 상품을 고르는 안목이 필요할 것 같습니다.
저 같은 경우 제 조건을 바탕으로 여러 곳을 꼼꼼히 비교하고 분석했는데요.
업체 선정에서 가장 중시한 건 상품의 이율도 이율이지만,
무엇보다 믿을 만한 곳인지 여부였습니다.
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대환대출 상품 종류는?
1) 1금융권 대환대출 플랫폼 활용법
1금융권에서 채무를 저금리로 통합하려면 여러 방법이 있습니다. 인터넷 기반 서비스나 은행 자체의 대환대출 시스템을 이용하는 것이 한 예입니다.
네이버페이와 같은 플랫폼을 통해 간편하게 대출을 신청할 수 있으며, 신용 상태가 양호한 경우 비대면으로 빠르게 진행할 수 있습니다.
※ 정부지원 햇살론 대환대출과 같은 상품은 갈아타기 플랫폼을 활용하기 어려운 경우가 많습니다.
대출은 필요한데,
어떻게 받아야 할지 모르겠고 어려우신가요?
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2) 1금융권 저금리 대환대출 상품
1금융권에서는 다양한 상품을 제공합니다. 예를 들어, KB국민은행의 'KB국민 희망대출'은 전환을 위한 전용 상품입니다.
이 외에도 BNK경남은행 등 여러 은행이 저금리 상품을 운영하고 있습니다. 이러한 상품들은 한도가 최대 1억원까지 가능하며, 플랫폼과는 별도로 신청할 수 있습니다.
3) 2금융권 대환 상품 조회 방법
2금융권에서는 주로 대출 전문 업체를 통해 진행합니다. 이 방법을 통해 15% 이상의 고금리 대출을 7~10% 내외의 금리로 낮출 수 있어 이자 부담을 경감시킬 수 있습니다.
또한, 1금융권과 2금융권의 다양한 대출 상품을 비교할 수 있어 자신에게 맞는 최적의 대출 조건을 찾는 데 도움이 됩니다.
4) 대출 전문 업체의 이용
신용도가 낮은 경우 대출 전문 업체를 통한 대출도 고려할 수 있습니다. 이 방법은 신용 상태가 다소 불안정해도 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
하지만 단기적인 금리 인하보다는 장기적인 신용 회복을 목표로 해야 합니다.
15% 이상의 고금리 대부업 자금을 7~10%의 금리로 낮출 수 있어 이자 부담을 크게 줄일 수 있으며, 1금융권과 2금융권의 상품을 한 번에 비교할 수 있습니다.
이처럼 다양한 방법을 통해 채무를 효율적으로 관리하고 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 자신에게 맞는 방법을 선택하여 재정 상태를 개선해 나가세요.
햇살론 대환대출 활용 방법은?
만약, 금융권 활용이 어렵다면 정부 지원 상품인 햇살론을 통해서도 갈아타기를 실행할 수 있습니다.
- 일반적으로 근로자 햇살론이나 햇살론15를 이용하고
- 이후 햇살론 뱅크로 갈아타는 방법입니다.
햇살론뱅크는 서민금융진흥원과 여러 은행이 협력하여 저신용자 및 서민층을 위한 금융 서비스를 제공하는 대출 상품입니다.
이를 통해 고금리 대출을 저금리로 전환하거나 새로운 저금리 대출을 받을 수 있습니다. 햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 다음 조건을 충족해야 합니다:
- 소득 및 신용 요건:
- 연소득 3,500만원 이하 (신용평점 무관)
- 또는 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하)
- 부채 및 신용도 개선 요건
- 보증 신청일 기준 최근 1년 동안 가계 대출 잔액이 감소하거나 신용평점이 상승한 경우
- 대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최소 500만원에서 최대 2,500만원 (한시적으로 증액된 한도)
- 대출 금리: 연 4.1% ~ 10.7% (보증료 포함)
- 보증료: 연 2% (사회적 배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5%p 인하)
- 상환 기간 및 방법 • 상환 기간: 3년 또는 5년 (거치기간 최대 1년 포함) ◦ 3년 선택 시: 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 2년 ◦ 5년 선택 시: 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 4년
신청 방법은?
결과적으로 저는 여러 채무를 하나로 묶고 이자 부담도 크게 낮출 수 있었습니다.
하나의 금융사에 통합해 관리하게 되니 매달 상환 스트레스가 훨씬 줄어들더군요. 무엇보다 과거보다 저금리로 갈아타게 되어 마음의 짐을 내려놓을 수 있었던 것 같아요.
물론 대환대출이 만능은 아닙니다. 소득이나 신용도에 비해 무리한 대출을 받게 되면 연체 위험이 커지기 때문에 절대 주의해야 합니다.
그러니 대출을 받기로 마음먹었다면, 신중하게 대출 종류와 조건을 따져보고 꼼꼼하게 비교하는 과정을 거치시길 바랍니다.
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