돈 모으는 방법 Vs. 돈 버는 방법 (ft. 계획과 30대 재테크)

마치 닭이 먼저냐 달걀이 먼저냐의 명제와 비슷한 것 처럼 보이지만, 사실 따지고보면 돈 모으는 방법과 돈 버는 방법은 그 궤를 같이 합니다.

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인터뷰 때 마다 물어봤던 저축과 재산 증식의 비결

'부의 지식사전' 책을 출간하면서 여러 유튜브에 인터뷰를 다닐 때 마다 운영진이 물어봤던 내용은 "평범한 직장인이 어떻게 연 2억원을 저축했어요?"​ 였습니다.

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그 때마다 제 대답은 "많이 벌고, 많이 모아야죠" 였습니다. 처음 운영진 분들은 뭥미라는 표정이었지만, 찬찬히 설명하면 이내 고개를 끄덕이며 공감을 해 주셨는데, 이번 포스팅에서는 그 내용을 담아보려 합니다.

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연간 2억원을 저축한 비결

 

22년 결산표 (출처 : 우리집 가계부)

사실 22년 정확한 저축액 (현금 잉여금액)은 1.92억원입니다. 2억에 800만원이 모자르죠ㅎㅎ 그런데 최근 23년 상반기 결산을 했는데, 22년보다 5~10%정도 더 저축액이 늘었으니 23년에는 2억을 초과할 것으로 예상되긴 합니다 ^^;

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저희집은 아이2명을 키우는 맞벌이 부부로 부부가 같이 소득생활을 합니다. 여기에 아파트 월세, 주식 배당, 주식 매매 차익, 블로그 수익 등의 소득파이프까지 총 3 주체가 돈을 벌고 있습니다 (저, 와이프, 소득파이프)

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저축액을 늘리기 위해선 단순히 아끼기만 해선 안됩니다. 파이 자체를 키워야됩니다. (아끼는 건 당연함)

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소득파이프 만들기

 

소득파이프는 저 마다 주어진 환경과 능력치가 다르기 때문에 반드시 이걸 해라! 라고 말할 순 없지만, 본인 여건에 맞는 파이프는 반드시 만들어야 합니다. 단순 직장에서 주는 월급에 만족할 게 아니라 소득파이프를 키워서 직장에서 주는 근로소득 수준으로 끌어올려야 합니다.

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아무런 능력이 없다면, 배민 쿠팡을 뛸 수도 있고, 영상 제작에 소질이 있다면 유튜브를 운영할 수도 있습니다. 게다가 요즘은 플랫폼 발달로 글로벌 셀링(이베이, 아마존 등)이나 네이버 스마트스토어로도 충분히 수익을 올릴 수 있죠. 그것도 아니라면 앱테크로 한달에 소소하게 10~30만원씩 수익을 낼 수도 있습니다.

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특히 30대나 40대라면, 어느정도 직장에서 자리도 잡고, 충분히 다른 곳으로 눈 돌릴 여유가되실테니, 꼭 재테크를 위해 소득 파이프를 늘리시길 권해요!

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제가 운영하는 은퇴연구소 블로그

 

저 같은 경우 블로그가 주요 소득 파이프 중 하나인데, 글쓰는 데 능력이 있다면 저처럼 블로그를 운영하시면 됩니다. (사실 블로그는 글쓰기 능력 보다는 꾸준히 하는 능력이 중요함).

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그리고 나서 본인의 근로소득 + 소득파이프를 기반으로 종잣돈을 마련해 꾸준히 주식과 부동산에 투자하셔야 합니다 (공부는 기본).

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나는 주식으로 일확천금을 노릴거야!! 이런 뜻이 아니라, 우량주나 성장주 혹은 배당주를 꾸준히 매입할 수 있도록 (오르나 떨어지나) 시드를 계속해서 모아야 됩니다 (근로+소득파이프). 우리의 궁극적인 목표는 결국 자본소득을 통한 경제적 자유니까요

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돈 버는 방법은 참 많습니다. 다만 스스로 실천하지 않을 뿐이죠.

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소비 통제하기

(가계부)

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아무리 돈을 많이 벌어도 소비를 통제해 돈을 모으지 않으면, 말짱 꽝입니다. 돈 버는 방법 만큼이나, 돈을 모으는 방법도 중요합니다. 달걀이냐 닭이냐의 문제가 아니라 동시에 가져가야 됩니다.

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개인적으로 가계부를 추천합니다. 가계부는 단순히 1차원 적으로 소비를 통제하는 것뿐만 아니라 본인의 소득흐름을 파악하는 재무상태표 역할을 합니다. 따라서 향후 구찌가 큰 부동산 (아파트, 상가)에 투자할 때 내가 버틸 수 있는 레버리지가 얼마인지 명확히 알 수 있습니다.

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가령 가계부를 오랫동안 써서 내 수입과 지출을 명확히 아는 사람은 얼마까지 대출 받고, 얼마의 이자를 견딜 수 있는지 고민하고 그 고민을 토대로 투자금의 한도를 설정하고 투자에 나섭니다. 전 이게 무엇보다 중요하다고 생각합니다. 빚이 무서워서 레버리지를 쓰지 못한다면... 부동산은 접어야겠죠;

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제가 무료로 배포하고 있는 엑셀 가계부

저희 부부가 16년도부터 지금까지 실제로 쓰고 있는 엑셀 가계부 양식인데, 이 양식이 필요하신 분은 아래 포스팅을 참고하셔서 신청해주세요 (무료입니다)

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엑셀 가계부 양식 무료 나눔 (To 북극성주TV 구독자 및 북극성 카페)

지난 월요일 "부의 지식사전" 홍보차 북극성주TV 유튜브 채널에 인터뷰를 하고 왔습니다 :) 사...

blog.naver.com

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개인적으로는 엑셀 가계부를 추천하지만 (본인에게 커스터마이즈해서 쓸 수 있음), 번거롭거나 귀찮은게 싫으신 분들은 뱅크샐러드 같은 가계부 앱을 이용하셔도 좋습니다.

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돈을 모으는 방법의 기본은 가계부니까, 일단 가계부를 시작하시길 진심으로 권합니다.

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재무에 대한 감각 익히기

좋은 멘토가 BEST

16년 재무목표

2016년 결혼 당시 저희 부부의 재무목표는 월 350만원 저금해서 5년에 2억 모으기였습니다.

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23년 현재 월 1,500~1,700만원 저축하고 있으니, 5배 가까이 신장된 셈인데, 저희부부가 결혼하자 마자 신혼 때 부터 가계부를 쓰고, 서로의 미래를 꿈꾸며, 같이 할 수 있었던 가장 큰 요인은 멘토였다고 생각합니다.

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2013년 당시 첫 파이낸셜 리포팅

2013년 첫 사회에 발을 내 딛고, 와이프의 친한 지인이었던 선배의 소개로 난생 처음 재무컨설팅이란 걸 받았습니다.

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당시 저는 재무 컨설팅에 대해 선입견이 있었습니다. 어차피 금융상품 파는 거 아냐? 라고 생각했고 시큰둥하게 상담을 받았는데 (당시엔 돈에 대해 일자무식이었음), 라이프 사이클에 맞는 소득 증식, 소비 습관 등에 대한 전반적인 상담을 받곤 생각이 바뀌었습니다.

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사이클에 따른 소비 및 재산 증식 리포팅

2013년부터 50년 뒤인 2063년까지 라이프사이클에 맞는 재무 목표를 설정하고, 부동산 주식 채권 등에 대해 어떻게 배분하며, 재산을 모아가야 되는지에 대한 이야기를 듣고 처음 "돈"에 대해 눈을 떴던 것 같습니다.

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물론 그 선배도 재무상담이 업이기 때문에 돈을 벌려면 저에게 상품을 팔아야 됐을 겁니다. 보험이나 적금 등의 가입을 권유했죠. 하지만 그 금융상품은 지금도 납입하고 있으며, 제 재산 증식에 한 몫을 단단히 해줬습니다.

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WIN-WIN인거죠

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현재 그 선배는 다른 쪽으로 업을 바꾸면서 현재 재무 업계에 있진 않지만, 선배의 소개로 지금도 자산 리밸런싱이 필요하거나 정보가 필요할 때, 재테크어때를 이용하고 있습니다. (선배는 지금도 꾸준히 멘토 역할을 해 줌)

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저도 이용하는

재무설계 및 금융정보

(재테크 어때)

 

재테크 어때

재테크 컨설팅, 재무설계, 보험 리모델링, 금융정보

bjpleaders.co.kr

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사실 제가 2013년 처음 컨설팅이라는 걸 받았을 때는 직접 만나서 거의 3~4시간 동안 제가 어떻게 살아왔고, 어떤 마인드로 재산을 모으고 싶은지, 자녀 계획은 몇명인지, 언제 은퇴하고 싶은지, 꿈은 뭐지 등등 이야기를 나눴는데

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요즘은 온라인 비대면 클릭 몇번으로 무료 포폴을 받을 수 있더라구요 (장단점이 있죠 ^^:)

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개인적으로는 올드-방식을 선호하긴 하지만, 제 후배들은 요즘 누가 그러냐고, 비대면이 훨씬 편하다고 하더라구요. 여튼 돈 모으는 방법이나 버는 방법에 대해 고민을 하시는 분들은 좋은 멘토를 찾거나, 컨설팅을 통해 무료로 포트폴리오를 받아보는 것도 좋습니다.

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그 가운데 본인에게 필요한 금융상품이 있다면, 가입해서 자산 증식의 수단으로 활용​하는 거고, 과거 지인 (엄마 친구 등) 소개로 가입했던 엉터리 보험이 있다면, 본인에게 맞게 리모델링 하는 것도 좋습니다.