서민금융진흥원에서 햇살론15도 받기 어려운 하위 10% 이하의 최저신용자에게 공급하려는 목적으로 만든 자금입니다. 하지만, 최근 뉴스 보도를 살펴보면 회사들이 취급을 많이 하지 않아서 매월 1일 오프런을 해야 할 정도로 인기가 많았습니다.
요즘 처럼 경제가 어려운 시기에는 생계비 명목으로 대출을 받아 점수가 낮아지는 분들도 많았는데요.
평점이 낮아지면, 신규 대출 받는 것이 어려워지고 또 여러 이유로 연체 이력 등이 생기면, 금융권 이용 거절을 당하는 경우가 많았습니다.
그래서 어쩔 수 없이 대부업체에서 20%에 육박하는 고금리로 돈을 빌리게 되면 상환 부담도 커지고 생계는 더 어려워졌는데요.
이럴 때 사용할 수 있는 것이 바로 서민자금입니다. 그중에서도 최저신용자 특례보증 역시 국가에서 보증을 서주고 예산을 지원해줘서 기존 은행에서 대출 받을 수 없는 분도 이용 가능하도록 문턱을 낮춘 정책입니다.
오늘은 여러분의 금융 비서 인퐁이 최저신용자를 위한 특례보증 자격, 한도, 금리 조건 및 신청 방법 등 자금 확보할 수 있도록 주요 내용과 승인 받는 핵심 요소를 설명해드리겠습니다.
이 글은 읽는데 2분 31초 걸립니다.
누가 받을 수 있나요? : 대상 자격 알아보기
햇살론 및 15, 새희망홀씨와 같은 기존 서민 제도도 최소한의 자격 조건이 있었는데요.
한정된 정부 예산을 바탕으로 운영되는 정책이라서 특정 대상에게만 혜택을 줄 수밖에 없습니다.
최저신용자 특례보증 대상 자격 역시 소득, 평점을 기준으로 결정되었는데요. 구체적인 기준은 다음과 같습니다.
햇살론15 거절 이력
소득 : 4500만원 이하
점수 : 하위 10% 이하(KCB 670점 또는 NICE 724점)
경제 활동 : 재직 1년 이상 등 경제 활동 여부가 정말 중요!
□ 일단 햇살론15를 실행하고 거절된 이력이 있어야 했습니다. 연체 및 평점 문제 등의 사유가 있어야 하며 만약 금융질서물란범죄 등의 기록이 있다면 어렵습니다.
□ 햇살론15는 연간 수입 3500만원 이하 혹은 연간 수입 4500만원 이하면서 평점 하위20% 이하일 때 지원 할 수 있습니다.
□ 그렇다면 대출 승인에 직접적인 영향을 끼치는 요소는 무엇일까요?
□ 가장 먼저 소득금액 대비 기존 채무 금액입니다. 만약 기대출이 없지만 소득이 적다면, 대출 받을 수 있는 한도는 낮아질 뿐, 승인 자체는 어렵지 않습니다.
또 거래 이력도 상당히 중요했는데요. 가령 대표적인 것이 연체 이력입니다.
□ 그런데, 최저신용 특례보증은 연체 내역이 있는 사람에게도 혜택을 주기 위한 정책이기 때문에 현재 미납 상태가 아니라면 가능했습니다.
다만 너무 과도할 경우 이마저도 탈락할 가능이 있습니다.
□ 최저 특례의 가장 큰 장점은 신청 시 기본적인 금융 정보 외에 비금융정보도 다양하게 반영한다는 사실입니다.
대안정보는 쉽게 말해서 핸드폰 납부 실적, 공과금 납부 기록 등 신용 정보 대상은 아니지만, 신뢰도를 판단하는데 유사한 도움을 주는 항목들을 의미했습니다.
□ 여기에 상환 의지와 같은 접수자의 태도도 반영될 수 있으므로 최대한 받을 수 있도록 노력해보는 것이 좋습니다.
□ 즉, 점수가 좋지 않아도 최대한 신청자에게 유리한 요소를 반영해준다는 것이 지침입니다!
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취급 은행에 내가 직접 접수한다면 그럴 수 있습니다.
하지만, 대출 전문 업체와 연계한다면 이야기가 달라집니다.
은행 내부와 직접 연결되어 상품 접수가 가능하기에 훨씬 빠르게 여러 회사 조건을 한번에 조회할 수 있습니다.
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최저신용자 특례보증 한도, 금리
□ 최저신용 특례보증 한도는 1000만원입니다. 그렇지만 처음 부터 모든 한도를 받을 수는 없는데요.
일단 첫 회 500만원까지 대출이 이루어지고 이후 6개월간 성실하게 상환하면 추가로 500만원을 대출 받을 수 있었습니다.
□ 금리는 15.9%로 높은 편이지만, 보증료가 포함되어 있고 또 교육/부채 컨설팅을 받으면 0.5% 감면, 추가로 성실상환 1년마다 상환 기간 3년이면 3%, 5년이면 1.5%씩 우대 혜택을 받게 되었습니다.
햇살론15보다 한도는 낮지만, 이율은 동일하기에 불리하지 않았는데요.
승인 기준이 더 낮다보니, 아무래도 햇살론15 먼저 신청하고 특례보증으로 넘어가야 하는 건 당연한 수순입니다.
상환 방법, 기간
□ 상환 방식은 원리금균등분할 상환으로 이루이지니까, 대출금을 입금 받고 바로 다음 달부터 원리금 납입을 시작해야 합니다.
□ 상환 기간은 3년, 5년 중 택하게 되는데 다른 정책과 달리 거치 기간이 없습니다. 원리금을 당장 바로 갚기 시작해야 하니까 자금운용 계획을 충실하게 세워야 했습니다.
□ 만약 최저신용자 특례보증 추가 대출이 필요하다면 6개월 성실 납입 후 햇살론뱅크로 대환 시도를 해보는 것도 좋은 방법이라 생각했습니다.
변제를 완료한 후에 재이용도 가능하니까 대부업권을 이용하지 않고 최저 특례를 활용하는게 좋습니다.
최저신용자 특례보증 신청하기
□ 일단 최저신용자를 위한 이 대출은 진흥원 앱에서 보증을 실행하고 승인 받으면, 협약 은행에서 본격적인 대출 실행을 할 수 있습니다.
취급 회사는 1금융권 중 광주, 전북은행이 전부고, 2금융권은 NH, DB, 웰컴, 우리, IBK, 하나, 신한저축 등입니다.
□ 하지만, 설명드렸듯이 취급회사들 공급 물량도 많지 않고 선착순 접수 때문에 받는 것이 아주 까다롭습니다.
서민금융진흥원에서 햇살론15도 받기 어려운 하위 10% 이하의 최저신용자에게 공급하려는 목적으로 만든 자금입니다. 하지만, 최근 뉴스 보도를 살펴보면 회사들이 취급을 많이 하지 않아서 매월 1일 오프런을 해야 할 정도로 인기가 많았습니다.
요즘 처럼 경제가 어려운 시기에는 생계비 명목으로 대출을 받아 점수가 낮아지는 분들도 많았는데요.
평점이 낮아지면, 신규 대출 받는 것이 어려워지고 또 여러 이유로 연체 이력 등이 생기면, 금융권 이용 거절을 당하는 경우가 많았습니다.
그래서 어쩔 수 없이 대부업체에서 20%에 육박하는 고금리로 돈을 빌리게 되면 상환 부담도 커지고 생계는 더 어려워졌는데요.
이럴 때 사용할 수 있는 것이 바로 서민자금입니다. 그중에서도 최저신용자 특례보증 역시 국가에서 보증을 서주고 예산을 지원해줘서 기존 은행에서 대출 받을 수 없는 분도 이용 가능하도록 문턱을 낮춘 정책입니다.
오늘은 여러분의 금융 비서 인퐁이 최저신용자를 위한 특례보증 자격, 한도, 금리 조건 및 신청 방법 등 자금 확보할 수 있도록 주요 내용과 승인 받는 핵심 요소를 설명해드리겠습니다.
이 글은 읽는데 2분 31초 걸립니다.
누가 받을 수 있나요? : 대상 자격 알아보기
햇살론 및 15, 새희망홀씨와 같은 기존 서민 제도도 최소한의 자격 조건이 있었는데요.
한정된 정부 예산을 바탕으로 운영되는 정책이라서 특정 대상에게만 혜택을 줄 수밖에 없습니다.
최저신용자 특례보증 대상 자격 역시 소득, 평점을 기준으로 결정되었는데요. 구체적인 기준은 다음과 같습니다.
햇살론15 거절 이력
소득 : 4500만원 이하
점수 : 하위 10% 이하(KCB 670점 또는 NICE 724점)
경제 활동 : 재직 1년 이상 등 경제 활동 여부가 정말 중요!
□ 일단 햇살론15를 실행하고 거절된 이력이 있어야 했습니다. 연체 및 평점 문제 등의 사유가 있어야 하며 만약 금융질서물란범죄 등의 기록이 있다면 어렵습니다.
□ 햇살론15는 연간 수입 3500만원 이하 혹은 연간 수입 4500만원 이하면서 평점 하위20% 이하일 때 지원 할 수 있습니다.
□ 그렇다면 대출 승인에 직접적인 영향을 끼치는 요소는 무엇일까요?
□ 가장 먼저 소득금액 대비 기존 채무 금액입니다. 만약 기대출이 없지만 소득이 적다면, 대출 받을 수 있는 한도는 낮아질 뿐, 승인 자체는 어렵지 않습니다.
또 거래 이력도 상당히 중요했는데요. 가령 대표적인 것이 연체 이력입니다.
□ 그런데, 최저신용 특례보증은 연체 내역이 있는 사람에게도 혜택을 주기 위한 정책이기 때문에 현재 미납 상태가 아니라면 가능했습니다.
다만 너무 과도할 경우 이마저도 탈락할 가능이 있습니다.
□ 최저 특례의 가장 큰 장점은 신청 시 기본적인 금융 정보 외에 비금융정보도 다양하게 반영한다는 사실입니다.
대안정보는 쉽게 말해서 핸드폰 납부 실적, 공과금 납부 기록 등 신용 정보 대상은 아니지만, 신뢰도를 판단하는데 유사한 도움을 주는 항목들을 의미했습니다.
□ 여기에 상환 의지와 같은 접수자의 태도도 반영될 수 있으므로 최대한 받을 수 있도록 노력해보는 것이 좋습니다.
□ 즉, 점수가 좋지 않아도 최대한 신청자에게 유리한 요소를 반영해준다는 것이 지침입니다!
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취급 은행에 내가 직접 접수한다면 그럴 수 있습니다.
하지만, 대출 전문 업체와 연계한다면 이야기가 달라집니다.
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최저신용자 특례보증 한도, 금리
□ 최저신용 특례보증 한도는 1000만원입니다. 그렇지만 처음 부터 모든 한도를 받을 수는 없는데요.
일단 첫 회 500만원까지 대출이 이루어지고 이후 6개월간 성실하게 상환하면 추가로 500만원을 대출 받을 수 있었습니다.
□ 금리는 15.9%로 높은 편이지만, 보증료가 포함되어 있고 또 교육/부채 컨설팅을 받으면 0.5% 감면, 추가로 성실상환 1년마다 상환 기간 3년이면 3%, 5년이면 1.5%씩 우대 혜택을 받게 되었습니다.
햇살론15보다 한도는 낮지만, 이율은 동일하기에 불리하지 않았는데요.
승인 기준이 더 낮다보니, 아무래도 햇살론15 먼저 신청하고 특례보증으로 넘어가야 하는 건 당연한 수순입니다.
상환 방법, 기간
□ 상환 방식은 원리금균등분할 상환으로 이루이지니까, 대출금을 입금 받고 바로 다음 달부터 원리금 납입을 시작해야 합니다.
□ 상환 기간은 3년, 5년 중 택하게 되는데 다른 정책과 달리 거치 기간이 없습니다. 원리금을 당장 바로 갚기 시작해야 하니까 자금운용 계획을 충실하게 세워야 했습니다.
□ 만약 최저신용자 특례보증 추가 대출이 필요하다면 6개월 성실 납입 후 햇살론뱅크로 대환 시도를 해보는 것도 좋은 방법이라 생각했습니다.
변제를 완료한 후에 재이용도 가능하니까 대부업권을 이용하지 않고 최저 특례를 활용하는게 좋습니다.
최저신용자 특례보증 신청하기
□ 일단 최저신용자를 위한 이 대출은 진흥원 앱에서 보증을 실행하고 승인 받으면, 협약 은행에서 본격적인 대출 실행을 할 수 있습니다.
취급 회사는 1금융권 중 광주, 전북은행이 전부고, 2금융권은 NH, DB, 웰컴, 우리, IBK, 하나, 신한저축 등입니다.
□ 하지만, 설명드렸듯이 취급회사들 공급 물량도 많지 않고 선착순 접수 때문에 받는 것이 아주 까다롭습니다.
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