오늘은 근로자 햇살론 자격 조건부터 한도, 금리 뿐만 아니라 추가대출 받는 방법까지 알아볼텐데요.
요즘 경제 상황이 좋지 않아서 서민대출에 대한 수요가 매우 높은 상황입니다.
정부에서 내년도 햇살론 예산을 1조 가까이 증액하겠다고 발표한 이유도 서민 경제가 좋지 않기 때문인데요.
특히 2금융권 채무의 연체율이 매우 높아졌고 대부업에서 영업을 중단할 정도로 시장 상황이 좋지 않았습니다.
그나마 내년도에 예산이 늘어난다면, 햇살론 이용하는 분들은 좀 더 나은 상황이겠지만, 근본적으로 기준 이율이 높기 때문에 최대한 많은 정보를 취합해서 냉정하게 판단해야 했습니다.
이를 위해 대출 전문가 인퐁이 반드시 알아야 할 내용을 정리해드릴테니, 함께 살펴보겠습니다.
이 글은 읽는데 2분 47초 걸려요!
근로자 햇살론 자격 대상
□ 햇살론은 저소득, 저신용 취약계층 서민을 지원하기 위해 국가에서 만든 제도입니다.
□ 원래 대출 상품은 최대한 민간 금융시장에 맡기는 것이 대원칙입니다.
▷ 그런데 대부업 등에서도 돈을 빌리기 어렵거나 높은 금리가 너무 부담되는 서민들을 위해 서민금융진흥원을 설립하여 복지성 대출 정책을 실행하였습니다.
□ 한정된 예산으로 혜택을 주는 것이 본질이다보니 어쩔 수 없이 신청 자격 제한이 있었습니다.
1️⃣ 저신용자 : 연간 수입 4500만원 + KCB 700점, NCB 749점 이하
2️⃣ 저소득자 : 연간 수입 3500만원 이하
위 1, 2중 어느 하나에 해당하고 다음의 [경제 활동] 요건을 충족하면, 심사 받을 수 있는 기회가 주어집니다.
3️⃣ 최근 1년 이내에 3개월 이상 직장에 다녔거나, 사업자의 경우에도 매출 발생 내역이 존재해야 합니다.
□ 위 기준만 충족하면 근로자햇살론 받을 수 있는 걸까?
▷ 안타깝지만, 아닙니다. 이는 최소 자격 기준일 뿐입니다.
▷ 실제 대출을 받으려면, 기본적으로 한도가 산출되어야 했습니다. 나의 연간 급여액, 기존 채무 잔액, 연체 이력, 신용점수 등에 따라서 성공 여부가 달라집니다.
▷ 따라서 실제 심사 과정에 돌입하거나 혹은 전문가에 대한 조언을 받아야 햇살론 자격 충족하고 대출 실행되는지 알 수 있었습니다.
□ 4대 보험 가입은 필수일까?
▷ 비대면 온라인으로 신청하고자 한다면 그렇지만, 은행에 방문하거나 전문 업체를 통해 중개 받는 다면 아닙니다.
▷ 대신 소득 증빙은 필요합니다. 전년도 소득금액 증명원 제출이라든지 급여를 받고 있음을 증명해야 했습니다.
▷ 특히, 급여를 현금으로 받거나 소득 입증이 어렵다면, 근로자 전용으로는 신청하기 어렵습니다. 햇살론15를 통해 더 높은 이자율을 적용하여 우회해야 했습니다.
□ 햇살론 대출 성공하려면, 무엇이 필요할까요?
▷ 사실 정답은 간단합니다. 자격 기준 이하의 소득을 거두고 있지만, 신용점수는 높고 기존 대출이 없으면 무난하게 승인 받았습니다.
▷ 다만, 2금융권 취급 회사 마다 고객 심사 기준이 약간씩은 다르기 때문에 통합적으로 한 번에 승인 가능성을 평가하기 위해서는 다른 방책이 필요했습니다.
이에 대한 내용은 아래 포스트 참고하시기 바랍니다.
🔽 승인 가능성 알아보기 🔽
근로자 햇살론 한도, 금리
□ 햇살론 한도는 2023년 12월 말까지 2000만원으로 늘어났지만, 올해 수요가 급격하게 증가하여 대체로 700만원까지만 승인 되었습니다.
▷ 2024년에는 예산을 대폭 확충한다는 계획이 발표되긴 했지만, 개인별 금액을 더 상향 시켜 줄지에 대해서는 아직 정해진 바가 없었습니다.
□ 보통, 자신은 얼마까지 대출 받을 수 있는지 궁금해하는 경우가 많은데요. 대체로 내 연간 수입의 100%~150%가 상한선이라고 보시면 좋습니다.
▷ 만약 기존에 대출 받은게 없고 신용 조건은 평이하며 연봉이 3500만원이라면, 무난하게 한도가 산출 될 수 있을겁니다!
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💡 인퐁 솔루션 : 추가로 대출 받고 싶다면?
그렇다보니, 한도 부족으로 추가 대출 문의하는 분도 많았는데요. 근로자햇살론 추가대출은 2가지 방향으로 고민해야 했습니다.
일단, 동일한 햇살론을 추가로 이용하여 대출 받는 방법입니다. 그리고 기존 근로자용이 아닌 15, 뱅크와 같은 상품으로 갈아타는 받는 방법을 고민할 수 있습니다.
하지만, 인퐁이 적극 권하는 방식은 새희망홀씨2, 햇살론뱅크을 이용하는 것 입니다. 전자는 3500만원, 후자는 2500만원까지 가능하기에 여유 자금 마련하기 편리하였습니다.
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□ 햇살론 금리는 취급 회사마다 다릅니다! 금융감독원에서 상한선만 매월 고시하고 각 회사들은 자신들의 전략에 따
라 상품을 구성합니다.
□ 현재는 11.5%를 넘을 수 없으며 여기에 보증료 2%가 추가되지만, 정상 상환한다면 환급 받게 됩니다.
□ 중요한 건 회사마다 이율이 다르기에 비교가 필수적이라는 점인데요. 일단 지난 데이터를 통해 살펴보면 다음과 같은 결과치를 얻을 수 있어요.
▷ 대체로 신용협동 조합의 이자율이 낮지만, 이는 평균이라서 실제 조회 과정을 거쳐야 나에게 적용되는 구체적인 수치를 이해할 수 있었습니다.
▷ 그렇기에 시간과 노력을 절약하려고 통합 비교하고 싶다면, 솔루션이 있어야 하겠죠?
근로자 햇살론 상환 방법, 기간
□ 갚아 나가는 방법은 기본적으로 원리금균등분할 방식이었어요. 실행 후 바로 다음 달부터 최소한 이자 납입이 시작되어야 했는데요.
▷ 그 이유는 거치기간이 있기 때문이에요.
□ 상환 기간은 기본적으로 3년 혹은 5년을 택하게 됩니다. 여기에 거치 기간을 최대 1년까지 포함시킬 수 있으므로 생계가 어렵거나 자금 운용 계획에 따라 이자만 납부할 수도 있습니다.
햇살론 신청 방법 정리
2금융권 상호저축사, 지역 농협, 신협, 새마을금고, 산림조합 및 보험사에서 햇살론 신청 가능했습니다.
하지만, 업체 마다 일일히 나의 가능 여부를 조회하면 어떻게 될까요?
단기간 대출 조회 과다로 일정 기간 동안(최대 2-3주) 접수 진행 자체가 불가능해집니다.
그렇다고 비교하지 않으면, 취급 기관 사이에서도 1% 이상 이율 차이가 발생하기도 했는데요. 5년 간 갚아나간다면, 최대 100만원까지 손해볼 수 있는겁니다.
따라서 근로자 햇살론운 비교 후 진행하는 과정이 필수였는데요.
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