집담보대출 조건 금리 한도 조회 방법 정리

집담보대출 조건 금리 한도 조회 방법 정리

최근 얼어붙은 경제상황과 고금리 기조로 신용대출 문턱이 높아지며 담보대출 이용을 희망하는 분들이 많습니다.

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하지만 막상 하려고 하면 어디에서, 어떻게 받아야 할 지 몰라서 어려움이 겪는 경우가 대부분인데요.

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은행에서 개별적으로 조회하는 건 시간과 노력이 너무 많이 소요됩니다. 그래서 담보대출을 받을 때에는 전문업체를 통해 다양한 정보를 통합적으로 살펴보고 비교를 한 후 진행하는 것이 시간과 노력, 그리고 이자 부담 등 비용과 손실을 줄일 수 있는 방법입니다.

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이번 포스팅에서는 집담보대출의 뜻과 자격 요건, 그리고 내게 맞는 상품을 찾는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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1. 집담보대출 뜻

이름에서 알 수 있듯이 집, 주택을 담보로 금융기관으로부터 돈을 빌리는 방식입니다.

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집을 담보로 걸었기 때문에 일반적인 신용대출보다 금리가 낮고, 한도가 넉넉한 것이 특징입니다. 단, 만약 빌린 돈을 갚지 못했을 경우 주택 소유권을 잃을 수 있는 위험이 있는데요.

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그렇기 때문에 이용하기 전에 우선 자신의 상환 능력을 냉철하고 객관적으로 판단해야 하며, 개별 상품들의 이자율, 한도, 그리고 기타 수수료 등 부대비용을 꼼꼼히 확인하고 검토한 후에 진행해야 합니다.

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이 상품에 대해 잘 이해하려면 몇가지 용어에 대한 개념 정리가 되어 있어야 하는데요.

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바로 LTV와 DTI입니다. 하나씩 살펴볼게요.

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▶ LTV(Loan-To-Value)

대출금액이 집의 가치에 차지하는 비율을 의미합니다. 주담대에서 매우 중요한 역할을 하는데요. LTV가 높을수록 빌릴 수 있는 금액이 커집니다.

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예를 들어, 1억원의 가치가 있는 집에 LTV가 70%라면, 최대 7천만원까지 빌리는 게 가능합니다.

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단, 이 비율이 높다는 건 리스크도 함께 높아진다는 뜻이기도 합니다. 만약 집값이 하락한다면, 가치가 줄어들기 때문에 상환에 문제가 생길 수 있습니다.

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이 비율은 지역이나 주택 유형, 신용도에 따라 다른데요.

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무작정 높다고 해서 좋은 건 아니기 때문에 상환 가능한 범위 내에서 설정하는 것이 좋습니다.

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▶ DTI(Debt-To-Income)

소득 대비 부채, 즉 총부채상환비율을 의미합니다. 쉽게 말하면 버는 돈에 비해 너무 많은 돈을 빌릴 수 없도록 비율을 정해놓은 것입니다.

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예를 들어 DTI가 50%라면 현재 본인의 연소득의 50%까지 빌릴 수 있습니다. 즉 연간 수입이 1억원이라면 5천만원까지 빌리는 게 가능한 거죠.

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2. 정부지원 집담보대출 대상 자격 조건

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이 상품 이용을 고려 중일 때에는 정책자금 대출을 최우선으로 고민해야 합니다.

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그 이유는 한도 규제가 덜하기 때문에 자금 조달에 유리하고 이율도 장기간 고정금리로 쓸 수 있다는 장점이 있기 때문입니다.

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상품의 종류에 따라 요구하는 자격의 차이가 있는데요. 하나씩 살펴보겠습니다.

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디딤돌

무주택자이면서, 주택가격이 5억원 이하일 때에 가장 유리한 상품입니다. 여기에 생애최초까지 더해지면 정말 좋은 조건으로 쓸 수 있습니다.

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무주택 세대주로 연소득이 6천만원(신혼부부, 다자녀가구는 7천만원) 이하인 분들이 신청할 수 있습니다.

2.5억원 이내로 빌릴 수 있으며 최장 30년까지 장기로 쓸 수 있습니다.

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이율은 기간에 따라 다르게 적용되는데요. 연 2.15%~3.00% 사이에서 결정이 됩니다.

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여기에 장애인, 다문화, 다자녀, 신혼가구, 생애최초 등의 조건을 갖추면 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

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보금자리론

보금자리론은 디딤돌에 비해 한도, 소득, 주택가격 등의 조건이 다소 유리하고, 1주택자도 1~2년이내 처분하면 쓸 수 있는 게 특징입니다. 단, 이자율은 디딤돌에 비해 다소 높습니다.

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연간 수입이 7천만원(신혼부부는 8.5천만원, 다자녀가구는 8천만원~1억원)보다 적으며 집값이 6억원 이하여야 쓸 수 있습니다.

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빌릴 수 있는 금액은 3.6억원까지이며, 10년에서 최장 50년까지 쓸 수 있습니다. 이율은 기간에 따라 연 4.50%~4.80% 사이에서 결정이 됩니다.

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디딤돌과 같이 신혼, 다자녀, 한부모, 다문화 가구는 이율 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

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✅ 인퐁 포인트: 한도 결정에 영향을 미치는 요인은 다음과 같습니다.

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우선 생애최초 주택 구매 여부가 중요합니다. 처음으로 집을 구매하는 경우, 더 유리하게 활용할 수 있습니다. 보통 LTV가 최대 80%까지 허용되고, 최대 6억원까지 빌릴 수 있습니다.

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그리고 집이 위치한 지역에 따라 다르게 적용됩니다. 규제 지역 내 집의 경우 LTV가 50%로 제한될 수 있으며, 비규제 지역에서는 70%까지 가능할 수 있습니다.

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끝으로 현재 주택 보유 여부가 영향을 미칩니다. 이미 집을 보유하고 있다면 추가로 돈을 빌릴 때 한도가 줄어들 가능성이 있으며, 이 경우 LTV 한도가 대략 10% 정도 감소하는 것이 일반적입니다.

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3. 금융기관 집담보대출 조회 방법

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앞서 소개한 두 개의 집담보대출 이용이 어려운 분들은 은행에서 자체적으로 운영하는 상품을 확인해보셔야 하는데요.

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금융기관마다 요구하는 자격과 이자율 등 조건이 다르기 때문에 다양한 회사를 살펴보고 비교한 후에 진행해야 합니다.

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유념해야 할 건 가능하면 이율이 낮은 곳을 선택해야 합니다. 그리고 앞에서 강조했듯이 본인의 상환 능력을 냉철하게 판단한 후 진행해야 비용과 손실을 최소화할 수 있습니다.

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여러분의 소중한 시간과 노력을 아낄 수 있도록 아래 사이트에서 집담보대출을 한번에 조회하여 나에게 적합한 곳을 선택할 수 있는데요.

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번거롭게 생각하지 말고 최대 한도, 최저 이율 얻을 수 있도록, 비교 후 최선의 선택을 통해 자금 마련에 성공하시길 바랍니다!