전세자금대출 갈아타기 (전세대출 대환)과 중도 상환수수료 및 임대인 동의

정부와 은행이 콜라보해서 하는 상생금융의 가장 큰 핵심사업은 주담대 & 전세자금대출 대환입니다.

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흔히 말하는 갈아타기로 대출 금리를 적게는 0.5%에서 많게는 2~3%까지 낮춰주는 혜자 혜택입니다.

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아파트 매매를 위한 주택담보대출은 1월 9일부터 이미 시행되었고, 전세대출은 1월 31일부터 시행되니, 미리미리 준비하셨다가 신청하시기 바랍니다. (중도상환 수수료를 감안해야 되지만 그래도 전세는 수수료가 낮으니 갈아타는 게 무조건 이득입니다)

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갈아타는 방법

갈아타기 구조

바로 은행에 찾아가서 갈아타기 하는게 아니라 대출비교 플랫폼 또는 은행 자체 앱을 통해 금리를 비교한 뒤 본인에게 가장 낮은 금리를 제공하는 은행을 찾은 후 해당 은행에서 갈아타기를 하셔야 합니다.

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전세대출의 경우 네이버페이나 카카오페이 등 4개의 금융플랫폼이나 기존 본인의 대출은행을 포함한 14개 은행의 앱을 통해 금리를 비교하고, 낮은금리를 제공하는 은행을 찾은 뒤 영업점 방문 혹은 은행 앱에서 다이렉트로 갈아탈 수 있습니다.

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참고로 갈아탈 때, 은행 -> 은행으로 전세금이 오갑니다. 차주 (대출자)에게 이체되는 게 아닙니다.

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또한 갈아탈 때, 증액은 불가능하고 현재 남은 전세대출 잔액이 갈아타는 대출의 한도가 됩니다. (다만 갱신시 전세금이 증액될 경우 증액분 만큼은 한도가 늘어납니다)

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모든 전세자금이

다 가능한 건 아닙니다.

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보증보험에 가입한 경우만 가능

전세자금의 경우 "보증부 전세자금대출" 만 대상이 됩니다. 한국주택금융공사나 주택도시보증공사 또는 서울보증보험으로 부터 보증보험에 가입한 전세자금에 대해서만 갈아타기가 시행됩니다.

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만약 본인이 전세에 살고 있고, 전세자금대출을 은행으로 부터 받았지만, 보증보험에 가입하지 않았다면 전세대출 갈아타기가 불가능 합니다.

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3개월 후 ~ 1/2 이전에만 가능

또한 기존 전세대출이 실행 된 이후 3개월 이후부터 대환이 허용되며, 임차 계약기간이 1/2 (절반) 이상 지났다면 갈아타기가 불가능합니다.

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보통 전세계약기간은 2년이므로 전세대출 받은 후 3개월 ~ 계약 만료 1년 전 이때만 갈아탈 수 있는거죠.

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전세계약을 갱신하는 경우

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원칙적으로 계약기간 중 절반이상 지나면, 대환이 불가능합니다. 하지만, 전세계약을 연장하는 경우 상황이 달라집니다.

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기존 전세계약을 갱신하는 경우에는 만료 2개월 전부터 15일 전까지 대출신청을 완료할 경우 대환이 가능합니다 (신규 은행으로 바로 가입하는 것임)

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임대인의 동의는 필요없지만

통보는 됩니다.

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임대인 동의 문제

전세자금대출 갈아타기를 할 때, 임대인의 동의는 필요없습니다. 반대해도 무방하죠. 다만, 은행에서 대출을 실행할 때, 정상적인 임대차 관계가 맞는지 은행이 임대인에게 확인할 수도 있습니다.

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다만, 이건 은행마다 지침이 다르기 때문에 전화할 수도 있고 안할 수도 있으니, 은행에 상담받을 때 확인해보시는 게 좋습니다.

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중도상환 수수료는 본인부담

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대환대출에 있어서 중도상환수수료는 본인 부담 입니다.

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전세대출 갈아타기 중도상환수수료의 경우 0.6~0.7% 수준으로 주담대의 절반 수준입니다. 부담이 덜하죠.

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게다가 이미 납부한 전세금을 제외하고 남은 잔액에 대해 남은 일수 만큼만 중도상환 수수료가 부과됩니다. 사실상 세이브 되는 금리가 1%만 되도, 수수료 내더라도 남는 장사죠.

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주담대 대환의 경우 중도상환 수수료가 많게는 1.4%까지 되기 때문에 고민이 되지만, 전세의 경우 0.7% 수준이니 갈아타는 게 이익입니다.

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