개인회생자소액대출 자격 조건은?

2024년 7월 한국은행은 다시 기준 이율을 동결을 했습니다. 인하 예측도 있었지만, 아직까지 어려운 우리나라의 경제 상황을 고려한 것인데요. 기업 경기는 물론이고 자영업자, 소상공인들의 어려움도 가중되고 있는 실정입니다.

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수출 경제는 물론, 내수까지 침체기이고 PF보증 및 건설경기 침체로 인한 장기적인 리스크가 불가피하다는 전망이 나오고 있습니다.

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이런 상황에서 우리나라 채무면책 신청자는 역대 최고치를 기록하고 있고 자금 수요는 폭증하지만, 고객 부실 우려로 인해 유동성 공급은 이루어지지 않고 있다고 합니다.

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따라서 현재 자금 확보가 절실한 분들에게 마땅한 솔루션이 필요하다는 것이 우리의 현실인데요. 오늘은 직장인, 사업자, 무직자, 프리랜서 뿐만 아니라 개인회생하고 있다면 활용할 수 있도록 금융 정보를 준비했습니다.

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1. 개인회생자 소액대출 상품이란?

절차 중인 분들을 위해 특별히 설계된 금융 상품입니다. 변제금 납부, 긴급 자금 마련, 또는 생활 안정을 위한 용도로 사용될 수 있습니다.

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법원의 인가를 받아 채무 면책 절차 중 경제적 어려움을 겪는 분들에게 중요한 금융 지원 수단이며, 다음과 같은 특징이 있습니다.

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1. 대출보다 엄격한 심사 기준
2. 비교적 낮은 이자율 (일반 신용대출 대비)
3. 소액부터 시작하는 대출 한도
4. 유연한 상환 조건

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이러한 특징들은 현재 채무를 해결하고 있는 분들의 경제적 회복을 돕고, 성공적으로 법원이 결정한 계획에 따라 완제하는데 데 중요한 역할을 합니다.

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2. 정부 개인회생자대출 종류와 특징

 

정부와 공공기관에서는 채무자들의 경제적 재기를 돕기 위해 다양한 소액대출 상품을 운영하고 있습니다.

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1) 서민금융진흥원

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서민금융진흥원은 서민들의 금융 접근성을 높이고 경제적 자립을 돕기 위해 설립된 기관으로, 개인회생자를 위한 여러 대출 상품을 제공하고 있습니다.

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(1) 햇살론15

대상: 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3,500만원 이하

한도: 최대 1,400만원

금리: 연 15.9% (성실상환 시 매년 인하 혜택)

특징: 변제금을 6개월 이상 성실히 납부한 경우 신청 가능

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금리가 다소 높아 보이지만, 성실 상환 시 인하 혜택이 있어 장기적으로 유리할 수 있습니다. 소득과 신용이 낮은 분들을 우대하기에 유리하다고 합니다.

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(2) 안전망 대출II

대상: 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3,500만원 이하, 20% 초과 고금리 대출 이용 중인 자

한도: 최대 2,000만원

금리: 연 17~19%

특징: 고금리 대출을 저이율로 전환할 수 있는 기회

햇살론15보다 한도가 높아 더 큰 자금이 필요한 경우 유용하며 경제적 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있다고 합니다.

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2) 신용회복위원회

신용회복위원회는 과도한 부채로 어려움을 겪는 분들의 경제적 회복을 지원하는 기관으로, 성실상환자를 대상으로 자금을 공급하고 있습니다.

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대상: 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실 상환 중이거나 최근 3년 이내 상환 완료한 자

한도: 최대 1,500만원

금리: 연 4% 이내

특징: 매우 낮은 이자율로 제공되며 성실한 변제 이행을 보상하는 성격이라고 합니다. 생활안정자금이나 긴급 자금 마련에 활용 가능하며 기간은 최대 5년으로, 장기간에 걸쳐 부담 없이 적다고 느꼈습니다.

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3) 캠코 개인회생자소액대출 자격

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한국자산관리공사는 부실채권 정리와 함께 서민 금융 지원 사업도 진행하고 있으며, 회생자를 위한 소액대출도 운영하고 있습니다.

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한도는 300만원, 이율은 3-5%대로 매우 낮은 편입니다.

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3. 2금융권 개인회생자 전용 소액대출

2금융권 금융기관 중심으로 민감 금융권의 회생자를 위한 대출을 개발하여 제공하고 있습니다.

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이러한 상품들은 정부 지원 상품에 비해 비용이 다소 높을 수 있지만, 더 높은 한도와 유연한 조건을 제공하는 경우가 많습니다.

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1) 세람저축은행

대상: 변제금을 성실히 납부 중인 직장인

한도: 최대 6,000만원

금리: 연 12.72% ~ 19.90%

특징:

높은 대출 한도로 대규모 자금 조달 가능하며 직장인 특화 상품으로, 안정적인 소득이 있는 경우 유리했습니다. 특히, 변제금 성실 납부 이력이 중요한 심사 기준으로 작용하고 취급수수료가 없어 초기 비용 부담이 적습니다.

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2) 대한저축은행

대상: 개시 후 총 변제회차 중 전월말 현재 최소 20회차 이상 지난 성실납부자 및 면책자

한도: 최고 5,000만원

이율: 연 12.40% ~ 19.9%

특징:

장기간 성실 변제를 요구하여 안정성이 높으며 면책자도 대출 가능하여 절차 종료 후에도 활용하기 좋습니다.

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3) 키움저축은행

대상: 회생, 신용회복위원회 성실납부자

한도: 최대 5,000만원

이자율: 연 15.90% ~ 19.9%

특징: 신용회복위원회 이용자도 대상에 포함 되며

높은 한도와 비교적 합리적인편입니다.

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4. 3금융권 대부업체 개인회생자 소액대출 상품

3금융권 대부업체들도 채무 탕감 과정 중에 있는 분들을 대상으로 자금을 제공하고 있습니다.

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이들 상품은 일반적으로 2금융권보다 심사 기준이 완화되어 있어, 정부, 금융권에서 어려운 경우 대안이 될 수 있을 뿐만 아니라, 오히려 적극 활용하는 것이 좋습니다.

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1) 스타크레디트대부

대상: 개인회생 인가 후 6개월 이상 성실 변제 중인 자

한도: 최대 3,000만원

금리: 연 15.9% ~ 20%

특징: 비교적 짧은 성실 변제 기간을 요구하지만, 다양한 상환 방식 선택 가능 (원리금균등, 만기일시 등)하며 급전이 필요한 분들께 적합합니다.

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2) 러시앤캐시

대상: 인가 후 12개월 이상 성실 변제 중인 자

한도: 최대 5,000만원

금리: 연 16% ~ 20%

특징: 대부업체 중 가장 높은 한도 제공하는데요. 12개월 이상의 성실 변제 이력 요구로 안정성을 확보할 수 있습니다. 다양한 직종과 소득 형태 수용 가능하며 긴급 자금이 필요할 때 활용하기 좋습니다.

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5. 개인회생자 소액대출 자격 조건 및 신청은?

개인회생자대출을 받기 위해서는 일정한 자격 조건을 충족해야 합니다. 이러한 조건들은 대출의 안정성을 높이고, 절차의 성공적인 이행을 돕기 위해 설정된 것입니다.

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1) 회생 인가 결정: 법원으로부터 결정을 받은 상태여야 합니다. 이는 채무 조정 계획이 법적으로 인정받았음을 의미합니다.

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2) 변제금 납부 이력: 대부분의 금융기관에서는 3-6개월 이상 변제금을 성실히 납부한 이력을 요구합니다. 이는 채무자의 상환 의지와 능력을 판단하는 중요한 기준이 됩니다.

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3) 변제 현황 조회: 최소 1회 이상의 변제금 납부 내역이 확인 가능해야 합니다. 이를 통해 실제로 변제가 이루어지고 있음을 증명할 수 있습니다.

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4) 안정적인 소득: 정기적이고 안정적인 소득이 있어야 합니다. 이는상환 능력을 보장하는 중요한 요소입니다.

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5) 재직 기간 및 사업 기간 : 길면 길수록 좋으며, 심사의 핵심 요소입니다.