중소벤처기업부에서 오랜만에 신규 소상공인 지원 정책을 발표했습니다. 사실 지원금을 주는 것은 아니었습니다. 그렇지만, 금융 지원 혜택을 확대한다는 것이었는데요. 오늘 개인 사업자 햇살론 자영업자, 소상공인이 받을 수 있는 한도, 금리, 보증료 혜택이 확대되었습니다. 대출이 필요한 분들께 정말 좋은 소식이라고 생각이 들었습니다.
햇살론은 저소득, 저신용 등 취약한 서민들의 금융권 이용 기회 확대를 위해 국가가 마련한 재원으로 운영되는 정부 보증 상품으로 알려졌습니다.
그렇다면 오늘 누가 쓸 수 있을지, 어떤 조건으로, 어떻게 쓸 수 있을지 정리해드리겠습니다. 이번 정책 변경의 핵심은 금리 인하 및 보증료 인하, 지원 규모 확대입니다. 자세한 내용은 대상 자격을 먼저 소개하고 정리했습니다.
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개인사업자 햇살론 대상은?
일반적으로 국가에서 제공하는 혜택은 모두가 받을 수 없었습니다. 우리나라는 대부분 선별적 지원을 하고 있었습니다. 그리고 특히 금융 혜택은 특정 조건을 충족해야 했으며 저신용/저소득 조건을 만족해야 했습니다.
1️⃣ 저수입 : 연간 3500만원 이하 수익 발생
2️⃣ 저신용 : 연간 4500만원 아래면서 신용평점하위 20% 이하, 즉 KCB 700점, NCB 749점 이하
위 둘 중 하나를 충족해야 했습니다. 사업자 햇살론이 조금 다른 부분이 있다면, 일반 근로자와 다른 평가 기준을 적용한다는 것이었습니다.
🥂 이번 혜택 확대는 개인 사업자 햇살론 특례보증 제도를 이용해서 이율를 대폭 낮출 수 있어서 좋았습니다.
특히, 근로자용과 달리 이 자영업자 전용 제도는 자금 용도에 따라 조건도 달라졌었습니다.
▶ 운영자금으로 받는다면, 연령, 주택 소유 여부, 사업자 등록 기간, 상시근로자 여부, 대표 개인 신용평점 등에 따라 한도가 정해졌습니다.
▶ 일반 창업(설비, 시설, 임차보증금 등)으로 쓰려면 다음 조건을 갖춰야 했습니다.
- 정부 또는 공공기관등의 창업교육 컨설팅을 이수한 후, 사업 중이거나 개업일로부터 1년이내여야 합니다. (단, 컨설팅 이수 후 사업자등록증을 발급 받아야 함)
- 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 영업하고 있거나 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내인 자영업자여야 합니다.(임차보증금은 임대인의 승낙에 의하여 채권양도 받은 후 지원합니다.)
▶ 대환용으로 쓰려면 다음 요건이 필요했습니다.
- 신용보증신청 접수일 기준으로 대출일이 3개월이 경과한 대부업체·캐피탈사·상호저축은행·신용카드사(카드론에 한함)의 연이율 20%이상 고금리 채무를 정상 상환중인 자영업자.
- 소득대비 채무상환액 비율(DTI)이 40%를 초과하지 않을 것(단, 대환자금 신청금액이 1,000만원 이하인 경우에는 DTI 적용 배제)
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개인사업자 햇살론 한도, 금리, 보증료는?
일반적으로 사업자, 자영업자라면 햇살론을 통해 운영, 창업, 대환 모두 이용했습니다. 하지만, 특례운용을 통해 1천억원 규모로 지원하고 대환으로는 불가한 대신 이율과 보증료 혜택을 높이게 되었습니다.
사업 운영에 필요한 대출은 한도 2천만원입니다. 이 역시 종합 점수 계산을 통해 결정되었는데, 이 중 가장 큰 비중을 차지하는 것이 신용점수였습니다.
일반적으로는 대환을 3천만원까지 받을 수 있지만, 이는 일반운용을 통해서만 가능했습니다. 이번, 새로운 정책 변경을 통한 특례운용에서는 취급 불가합니다.
창업용으로는 2천만원, 임차보증금으로 사용할 땐 5천만원까지 동일했습니다.
핵심 변경 사항은 바로 금리였습니다.
원래, 일반적으로 햇살론은 11.5%의 상한선이 금감원에 의해 정해졌었습니다.
하지만, 이번 개인 사업자 햇살론 특례 운용 시행으로 2.27%~ 3.44%의 비용을 절감하게 되었습니다.
1년에 최대 60만원이 넘는 돈을 아낄 수 있게 되었습니다.
또 보증비율이 100%로 늘어나서 빚을 갚지 못해도, 내가 당장 갚아야 하는 금액이 줄었습니다.
보증료 0.2%가 인하되니까, 절약되는 금액이 더욱 커져서 좋았습니다.(기존 1%에서 0.8%로 변경, 올해는 0.2% 추가 감면하여 0.6%의 보증료 산정)
개인사업자 햇살론 상환 조건 및 신청은?
상환은 그대로 1년 거치, 4년 원금균등분할 상환이었습니다. 신청은 신용보증재단에서 증서를 발급 받은 후에 2금융권 회사를 통해 집행이 가능했습니다.
물론 이때에도 이자율 비교를 통해 나에게 유리한 곳을 선택해야 했었습니다. 구체적인 신청 방법 및 상세 내용은 아래 포스팅에서 정리했으니 꼭 살펴보시기 바랍니다.
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